צוואה הדדית: איך היא עובדת, מתי אפשר לשנות אותה וכדאי למי

צוואה הדדית היא מנגנון שמאפשר לשני בני זוג לערוך צוואות מתוך הסתמכות הדדית זה על זה - כל אחד קובע את רצונו מתוך אמון בכך שגם בן הזוג השני מחויב לאותו הסדר. מאז תיקון מס' 12 לחוק הירושה, שהוסיף את סעיף 8א, לצוואה ההדדית יש מעמד מיוחד: היא אינה ניתנת לשינוי חד-צדדי באותה קלות כמו צוואה רגילה, במיוחד לאחר מות אחד מבני הזוג.

צוואה הדדית שכיחה בעיקר בין בני זוג נשואים, אך המנגנון המשפטי אינו מוגבל לפורמט מסוים של משפחה, ומשמש גם זוגות ללא ילדים המעוניינים להבטיח שהרכוש יישאר במשפחה המורחבת של שניהם, וגם משפחות מורכבות המחפשות ודאות בסדר ההורשה.

מהי צוואה הדדית ובמה היא שונה מצוואה רגילה

צוואה רגילה היא מסמך שכל אדם עורך באופן עצמאי, וניתן לשנותו או לבטלו בכל עת ולפי שיקול דעתו הבלעדי, ללא צורך בהודעה לאף אחד.

צוואה הדדית שונה בנקודה מהותית אחת: היא נערכת מתוך הסתמכות של בן הזוג האחד על צוואת בן הזוג האחר. צוואה הדדית שונה בנקודה מהותית: היא נערכת מתוך הסתמכות של בן הזוג האחד על צוואת בן הזוג האחר - לרוב במבנה שבו כל אחד מוריש לשני, ורק לאחר פטירת שניהם עובר הרכוש ליורשים המשותפים, כגון הילדים. ההסתמכות ההדדית הזו היא שהצדיקה בעיני המחוקק להגביל את חופש השינוי החד-צדדי לאחר מות אחד מבני הזוג - שכן אילו הצד שנותר בחיים היה יכול לשנות את צוואתו בחופשיות לאחר שכבר קיבל את חלקו לפי ההסכם ההדדי, המנגנון כולו היה מאבד את הטעם שלשמו הוקם.

חשוב להבהיר: צוואות הדדיות יכולות להיערך בין אם הזוכה על פי כל אחת מהצוואות הוא בן הזוג עצמו ובין אם הוא גורם שלישי (למשל הילדים ישירות), וניתן לערוך אותן הן במסמך משותף אחד והן בשני מסמכים נפרדים שנחתמים באותה עת.

מעמד הצוואה ההדדית מול עדכון בחיים משותפים

חשוב לזכור שהצוואה ההדדית אינה מקפיאה את חיי הזוג - כל עוד שני בני הזוג בחיים, הם יכולים לעדכן, לבטל או להחליף אותה בהסכמה משותפת בכל עת, בדיוק כפי שערכו אותה מלכתחילה. ההגבלה המשמעותית של סעיף 8א נכנסת לתמונה רק לאחר שאחד מבני הזוג כבר נפטר.

סעיף 8א לחוק הירושה - הגבלת השינוי החד-צדדי

סעיף 8א לחוק הירושה, שנוסף בתיקון מס' 12 משנת 2005, קובע כברירת מחדל שצוואה הדדית אינה ניתנת לשינוי או ביטול חד-צדדי, אלא באחד מהמסלולים שקבע החוק במפורש.

הכלל חל אוטומטית, אלא אם בני הזוג עצמם קבעו "הוראה אחרת" מפורשת בצוואות ההדדיות שלהם. הכלל חל אוטומטית, אלא אם בני הזוג עצמם קבעו "הוראה אחרת" מפורשת בצוואות ההדדיות שלהם.

הסעיף מבחין בין שני מצבים עיקריים:

בחיי שני בני הזוג - מי מהם המבקש לבטל את צוואתו חייב למסור לשני הודעה בכתב על הביטול. ברגע שנמסרה ההודעה, מתבטלות שתי הצוואות ההדדיות של שני בני הזוג גם יחד - ולא רק צוואתו של המבקש לבטל. לאחר מכן כל אחד מהם חופשי לערוך צוואה חדשה כרצונו.

לאחר מות אחד מבני הזוג - כאן הכלל מורכב יותר, ותלוי בשלב שבו נמצא העיזבון:

מתי אפשר לשנות צוואה הדדית לאחר מות אחד מבני הזוג

המשמעות המעשית: בן הזוג שנותר בחיים אינו יכול "לאכול את העוגה משני הצדדים" - לקבל את הירושה מבן הזוג שנפטר לפי הצוואה ההדדית, ובמקביל לשנות את צוואתו שלו כך שהילדים המשותפים (או יורשים אחרים שההסכם ההדדי נועד להבטיח להם) לא יזכו בסופו של דבר לחלקם. אם הוא רוצה לשנות את צוואתו, עליו קודם לוותר על מה שקיבל (או שווה ערך לכך) מכוח ההסכם ההדדי.

חשוב לדעת: בני הזוג יכולים לקבוע מראש, בגוף הצוואות ההדדיות עצמן, "הוראה אחרת" - למשל שהצוואה ניתנת לשינוי חופשי גם לאחר מות אחד מהם, או להפך, שהיא אינה ניתנת לשינוי כלל. עם זאת, החוק קובע שהוראה השוללת לחלוטין את הזכות לבטל את הצוואה בעודם בחיים - בטלה. כלומר, אי אפשר לכבול לחלוטין את חופש הביטול כל עוד שני בני הזוג בחיים, גם אם זו הייתה כוונתם המפורשת.

ברירת המחדל בחוק חלה רק אם אין בצוואות ההדדיות הוראה אחרת - ולכן הניסוח המדויק של הצוואה קובע האם יחול המסלול הרגיל של סעיף 8א או מסלול מותאם אישית.

מבחינת בני זוג רבים, ההגבלה שמטילה הצוואה ההדדית לאחר פטירה היא בדיוק הנקודה - היא זו שהופכת את ההסכמה המשותפת למחייבת ולא רק להצהרת כוונות שניתן לסגת ממנה בכל רגע.

יתרונות וחסרונות של צוואה הדדית לזוגות

בקצרה - מתי צוואה הדדית מתאימה יותר מצוואה נפרדת:

• כשרוצים ודאות שהצד השני מחויב לאותה הסכמה
• כשיש ילדים משותפים שרוצים להבטיח את חלקם
• כשמעדיפים תכנון פשוט ומתואם על פני שני מסמכים נפרדים

יתרונות עיקריים:

• ודאות הדדית - כל אחד מבני הזוג יודע שהצד השני מחויב לאותו הסדר, וההגנה החוקית על ההסכמה ההדדית מפחיתה את הסיכון ששינוי חד-צדדי יפר את ההסכמה המקורית.
• הגנה על יורשים משותפים - במבנה המשפחתי הנפוץ (הורשה הדדית בין בני הזוג, ולאחר מכן לילדים המשותפים), הצוואה ההדדית מבטיחה שהילדים לא ייוותרו מקופחים אם בן הזוג שנותר בחיים ישקול לשנות את דעתו בעתיד.
• פשטות תכנונית - מסמך אחד או שני מסמכים תואמים, המשקפים החלטה משפחתית משותפת, לעיתים קרובות פשוטים יותר לניסוח מאשר תכנון נפרד ולא מתואם של כל אחד מבני הזוג.

חסרונות ונקודות לתשומת לב:

• פחות גמישות - לאחר מות אחד מבני הזוג, בן הזוג שנותר בחיים מוגבל משמעותית ביכולתו לשנות את צוואתו, גם אם נסיבות חייו השתנו (למשל נישואים חדשים).
• מורכבות במשפחות מעורבות - כשיש ילדים מנישואים קודמים לצד ילדים משותפים, יש לתכנן בקפידה רבה יותר כדי שהצוואה ההדדית לא תיצור תוצאה בלתי מכוונת כלפי מי מהילדים.
• חשיבות ניסוח מדויק - כפי שהוסבר למעלה, אם בני הזוג רוצים מסלול שונה מברירת המחדל של סעיף 8א, יש לנסח זאת במפורש; ניסוח לא מדויק עלול להוביל למחלוקת עתידית בין היורשים על כוונת המצווים.

צוואה הדדית מול צוואה רגילה - השוואה

מקרים מיוחדים בצוואה הדדית

זוגות שאינם נשואים (ידועים בציבור). גם זוג שאינו נשוי רשמית יכול לערוך צוואות הדדיות מתוך הסתמכות זה על זה, ועיקרון ההסתמכות שביסוד סעיף 8א חל גם עליהם, ככל שהצוואות עצמן מנוסחות באופן שמעיד על אותה הסתמכות הדדית.

נכסים ממקור נישואים קודמים. כאשר לאחד מבני הזוג יש ילדים מנישואים קודמים, מומלץ לנסח בקפידה רבה יותר את הצוואה ההדדית כדי לוודא שהיא לא פוגעת בזכויות שהמצווה מעוניין לשמר עבור אותם ילדים, ובמקביל עדיין משיגה את מטרת ההסתמכות ההדדית מול בן הזוג הנוכחי.

פטירה בו-זמנית של שני בני הזוג. מקרה נדיר אך מומלץ לתכנן: אם שני בני הזוג נפטרים יחד או בסמיכות זמן שאינה מאפשרת לקבוע מי נפטר ראשון, כדאי שהצוואה ההדדית תכלול הוראה מפורשת לתרחיש הזה, כדי למנוע חוסר ודאות בין היורשים.

איך עורכים צוואה הדדית בפועל

עריכת צוואה הדדית כפופה לאותם כללי צורה כמו צוואה רגילה - בכתב יד, בעדים, או בפני נוטריון - בתוספת הדרישה שהצוואות ייערכו מתוך הסתמכות הדדית מוצהרת בין בני הזוג.

בפועל, מומלץ:

1. לגבש יחד עם עורך הדין את התמונה המלאה של הרצון המשותף - מי יורש ראשון (בן הזוג שנותר בחיים), ומי יורש בסופו של דבר (הילדים או יורשים אחרים).
2. להחליט במפורש מה קורה במקרה של פטירה בו-זמנית של שני בני הזוג, ולתאם זאת בין שתי הצוואות.
3. לקבוע מפורשות אם רוצים לאמץ את ברירת המחדל של סעיף 8א, או לנסח "הוראה אחרת" מותאמת אישית לגבי אפשרות השינוי בעתיד.
4. לחתום את שתי הצוואות באותה עת ובאותו הליך, כדי שההסתמכות ההדדית תהיה ברורה ומתועדת.

בדומה לכל צוואה, גם צוואה הדדית שנערכה בסיוע עורך דין מנוסה בתחום מפחיתה משמעותית את הסיכון לפגמים צורניים או לניסוח עמום שעלול להוביל להתנגדות עתידית.

למה בכלל נחקק סעיף 8א

לפני תיקון מס' 12 לחוק הירושה, בתי המשפט התייחסו לצוואות הדדיות ככל צוואה רגילה - כל מצווה יכול לשנות את צוואתו בכל עת, גם אם הצוואה נערכה יחד עם בן זוגו מתוך הסתמכות הדדית.

שני התרחישים שהמצב הזה יצר בעייתיים:

• בן זוג שקיבל את מלוא הירושה, ואז שינה את צוואתו כך שהילדים המשותפים לא יזכו לחלקם
• פגיעה בציפייה הלגיטימית של בן הזוג שנפטר, שהסתמך על ההסכמה ההדדית בעת עריכת צוואתו המצב הזה יצר בעיה מהותית: בן זוג שנותר בחיים יכול היה לקבל את מלוא הירושה מבן זוגו שנפטר, ולאחר מכן לשנות את צוואתו שלו כך שהילדים המשותפים, שההסדר ההדדי נועד להבטיח להם, ייוותרו בלי דבר. המחוקק ראה בכך פגיעה בציפייה הלגיטימית שהייתה לבן הזוג שנפטר בעת עריכת הצוואה, והוסיף את סעיף 8א כדי להגן על אותה ציפייה - תוך שמירה על האיזון מול חופש הרצון של בן הזוג שנותר בחיים.

שאלות נפוצות על צוואה הדדית

האם צוואה הדדית חייבת להיות במסמך אחד? לא. ניתן לערוך אותה הן במסמך משותף אחד והן בשני מסמכים נפרדים שנחתמים באותה עת מתוך הסתמכות הדדית מוצהרת - שתי הצורות תקפות באותה מידה.

מה קורה אם בני הזוג התגרשו לאחר עריכת הצוואה ההדדית? גירושין הם אירוע שיש לבחון בנפרד לגבי כל צוואה, כולל הדדית - במקרים רבים מומלץ לערוך צוואה חדשה לגמרי לאחר גירושין, ולא להסתמך על צוואה הדדית שנערכה בזמן הנישואים.

האם צוואות הדדיות שנערכו לפני תיקון מס' 12 כפופות לסעיף 8א? זוהי שאלה שנדונה רבות בפסיקה, והתשובה תלויה בנסיבות עריכת הצוואה ובשאלה האם יש בה אינדיקציה לכוונה משותפת של בני הזוג להגביל את יכולת השינוי.

מדובר בסוגיה מורכבת שדורשת בחינה פרטנית ולא בתשובה גורפת אחת.

מה ההבדל בין צוואה הדדית לצוואה משותפת רגילה? "צוואה משותפת" היא לעיתים מונח כללי, אך המונח המשפטי המדויק בחוק הישראלי הוא "צוואות הדדיות" - הדגש הוא על יסוד ההסתמכות ההדדית בין בני הזוג, שהוא זה שמפעיל את ההגנה המיוחדת של סעיף 8א.

מה קורה אם בן הזוג שנותר בחיים לא מודיע על רצונו לשנות את הצוואה? כל עוד לא בוצעה הסתלקות (לפני חלוקה) או השבה (לאחר חלוקה) בהתאם לסעיף 8א, כל ניסיון לשנות את הצוואה בניגוד להוראות הסעיף עלול להיחשב בטל, והעיזבון יחולק לפי הצוואה ההדדית המקורית.

מה קורה אם בני הזוג רוצים לבטל את הצוואה ההדדית לגמרי ולחזור לתכנון נפרד? כל עוד שניהם בחיים, מספיקה הודעה בכתב מאחד מהם לשני - פעולה שמבטלת את שתי הצוואות ההדדיות במקביל, ולאחריה כל אחד חופשי לערוך צוואה חדשה, הדדית או נפרדת, כרצונו.

נוסף לכך, מי שמתלבט בין הכנה עצמאית לליווי מקצועי מלא יכול לעיין במדריך עריכת צוואה הדדית באופן מקוון, ולבדוק מראש מה עלות עריכת צוואה הדדית אצל עורך דין לפני קביעת פגישה.

מה חשוב לבדוק עם עורך הדין לפני החתימה

לפני שחותמים על צוואה הדדית, כדאי לוודא עם עורך הדין שכמה נקודות מרכזיות קיבלו מענה מפורש בטקסט: מה קורה אם אחד מבני הזוג נפטר ראשון לעומת השני, האם יש הוראה מיוחדת למקרה של פטירה בו-זמנית, כיצד מוגדר המסלול לשינוי הצוואה לאחר פטירה (ברירת המחדל של סעיף 8א או הוראה מותאמת אישית), ואיך מטופלים נכסים שנרכשו לאחר עריכת הצוואה. צוואה שמשאירה את הנקודות האלה פתוחות עלולה להוביל למחלוקת בדיוק בזמן שהמשפחה הכי זקוקה לוודאות.

הרחבה בנושאים קשורים

צוואה הדדית לרוב נבחנת לצד כלים משלימים לתכנון עתידי, כמו ייפוי כוח מתמשך, שמטפל במצבים שבהם בן זוג מאבד כשירות עוד בחייו. למי שכבר איבד בן זוג ומחפש להוציא לפועל את הצוואה שנותרה, רלוונטי עמוד צו קיום צוואה.

לפני החתימה כדאי גם להכיר סוגיות נלוות: ההבדל בין צוואה רגילה לצוואה הדדית, וכן ההבדל בין צוואה הדדית לצוואה משותפת - שני מונחים שמתבלבלים ביניהם לעיתים קרובות. מי שמעוניין בהיבט ההלכתי יכול לעיין בצוואה הדדית הלכתית, ומי שכבר חתם וזקוק להסבר על השלב הבא - בהפקדת צוואה הדדית לרשם הירושות ובאישור צוואה הדדית.

היסטוריית התיקון לחוק רלוונטית גם היא: מי שערך צוואה הדדית לפני התיקון יכול לבדוק ביטול צוואה הדדית לפני 2005, ולהבין את הרקע דרך צוואה הדדית תיקון לחוק. כשמתעורר ספק לגבי הצוואה הקיימת, שווה לעיין גם בהאם ניתן לבטל צוואה הדדית ובצוואה הדדית פסקי דין שנדונו בבתי המשפט. הכללים חלים במידה דומה על הרכבים משפחתיים שונים - צוואה הדדית בין אחים, צוואה הדדית בין ידועים בציבור, צוואה הדדית בין גרושים שנישאו בשנית, וגם צוואה הדדית בכתב יד שלא נערכה בליווי עורך דין.

שקלול נכון של היתרונות והחסרונות, מותאם למצב המשפחתי הספציפי, הוא בדיוק מה שעורך דין מנוסה בתחום אמור לסייע בו כבר בשלב הראשוני של השיחה.

מחפשים ליווי מקצועי בעריכת צוואה הדדית?

מורשת ונחלה מפנה אתכם לעורך דין העוסק בעריכת צוואות הדדיות, שיודע לבחון עם שני בני הזוג את מלוא המשמעויות של סעיף 8א ולנסח את המסמך בהתאם לרצון המשותף המדויק שלכם. מוזמנים לקרוא כיצד לבחור עורך דין לעריכת צוואה הדדית, לבדוק מה עלות עריכת צוואה, או לפנות ישירות דרך טופס יצירת הקשר. גם לדף הבית של מורשת אפשר לחזור בכל שלב, לצפייה בכלל הנושאים שהאתר מכסה.

המידע בעמוד זה הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ משפטי אישי. מקורות: חוק הירושה התשכ"ה-1965 (סעיף 8א), ואתר הרשם לענייני ירושה ורשות האפוטרופוס הכללי במשרד המשפטים.